使用方式
填入目前可投入的現金，把押金、設備裝修、初期進貨與其他開辦支出分開。再估計每月實際收款與現金支出，填入希望保留的預備金和規劃月數。
初期進貨在一次性投入列出；之後補貨才列入每月支出。貸款若已入帳並包含在可投入現金中，不要再算成每月收款；還本與利息則依實際付款納入每月支出。
公式與範例
- 啟動投入＝押金＋設備裝修＋初期進貨＋其他開辦支出
- 可用現金＝目前現金－啟動投入－預備金
- 每月缺口＝每月支出－每月收款
- 所需起始現金＝啟動投入＋預備金＋每月正缺口 × 規劃月數
- 續航月數＝可用現金 ÷ 每月正缺口
假設現金 500,000 元、押金 40,000 元、設備 100,000 元、初期進貨 15,000 元、其他開辦 10,000 元，啟動投入共 165,000 元。預備金 50,000 元，則可用現金為 285,000 元。
每月收款 60,000 元、支出 80,000 元，月缺口為 20,000 元。規劃六個月，需要起始現金 335,000 元，目前沒有額外資金缺口；六個月後現金為 215,000 元（含預備金）。不動用預備金的續航約 14.25 個月。
SBA 建議創業規劃時區分一次性與每月支出；這裡再加入可投入現金與保留預備金，方便比較不同假設。
適用範圍
假設每月收支固定且均勻發生，並非逐日現金流預測。若收入尚不確定，可分別以收款為 0、保守估計與預期估計試算；季繳稅款、一次性還款與突發維修需自行納入情境。
起始現金不足時，不能因為未來每月可能有結餘，就視為今天已經有資金可支付開辦成本。預備金是本工具選擇保留的現金，不是額外支出。